Teknik Membeli Kereta Menggunakan ASB Loan dan OPM
 |
| Teknik Membeli Kereta Menggunakan ASB Loan |
Teknik Membeli Kereta Menggunakan ASB Loan
Membeli kereta merupakan satu keperluan utama bagi memudahkan urusan harian. Namun, umum mengetahui bahawa kereta adalah aset susut nilai. Sebaik sahaja tayar kereta anda memijak jalan raya di luar bilik pameran, nilainya jatuh secara mendadak. Persoalannya, wujudkah jalan penyelesaian untuk memiliki kereta idaman tanpa membebankan masa depan kewangan anda?
Strategi yang tepat mungkin terletak pada gabungan **ASB Loan** (Pembiayaan Amanah Saham Bumiputera) dan teknik OPM (Other People's Money) atau Wang Pihak Ketiga.
Kaedah ini bukanlah jalan pintas untuk mendapatkan kereta secara percuma, sebaliknya ia adalah strategi pengurusan aliran tunai yang menukarkan perbelanjaan 'hangus' kepada simpanan yang membina aset. Mari kita fahami bagaimana teknik ini berfungsi melalui pengiraan kadar faedah dan unjuran dividen terkini.
Memahami Konsep OPM dan ASB Loan
Konsep OPM bermaksud kita menggunakan dana daripada pihak ketiga (iaitu pinjaman bank) untuk menjana keuntungan pelaburan (dividen ASB). Keuntungan tahunan yang terhasil kemudiannya disalurkan untuk membayar komitmen lain, iaitu ansuran bulanan kereta anda.
Daripada anda menghabiskan wang gaji setiap bulan untuk membayar ansuran kereta kepada pihak bank, anda mengalihkan wang gaji tersebut untuk membayar **ASB Loan**. Dividen tahunan yang dijana daripada sijil pembiayaan itu pula dikeluarkan dan dibahagikan untuk membayar ansuran kereta idaman anda.
Simulasi Pengiraan: Kereta Dibiayai Oleh Dividen
Bagi memberikan gambaran yang lebih jelas, mari kita lihat satu kajian kes berdasarkan anggaran berikut:
Nilai Sijil ASB Loan: RM200,000
Tempoh Pembiayaan: 30 tahun
Kadar Faedah Bank: 4.35% setahun
Anggaran Dividen ASB: 5.75% setahun
Langkah 1: Tentukan Komitmen Pembiayaan
Dengan pembiayaan bernilai RM200,000 pada kadar keuntungan bank 4.35% untuk tempoh 30 tahun, anggaran ansuran bulanan anda adalah sekitar **RM996 sebulan**. *(Nilai ini mungkin berbeza sedikit bergantung kepada institusi perbankan)*. Ini bermakna, anda perlu memperuntukkan RM996 daripada gaji bulanan untuk membayar pembiayaan ini.
Langkah 2: Kira Keuntungan Dividen Tahunan
Pada setiap penghujung tahun, pihak PNB akan mengumumkan pengagihan pendapatan (dividen). Berdasarkan unjuran dividen 5.75%:
Keuntungan:RM200,000 x 5.75% = RM11,500 setahun
Langkah 3: Tukar Dividen Menjadi "Gaji Kedua"
Apabila wang RM11,500 dikreditkan ke dalam akaun ASB anda, keluarkan jumlah penuh dividen tersebut.
Pembahagian Bulanan: RM11,500 / 12 bulan = RM958 sebulan**
Wang berjumlah RM958 inilah yang akan berfungsi sebagai dana untuk melunaskan bayaran ansuran kereta anda (contohnya Perodua Ativa terpakai atau Honda City) bagi tahun tersebut.
Mengapa Teknik Ini Menjadi Pilihan Pelabur Bijak?
Mari kita bandingkan perbezaan antara kaedah tradisional dengan kaedah pembiayaan pintar ini:
Kaedah Tradisional (Tanpa ASB Loan)
Anda melunaskan ansuran kereta sebanyak RM958 sebulan secara terus daripada gaji.
Selepas 9 tahun: Hutang kereta selesai. Anda memiliki kereta yang nilainya sudah menyusut lebih 50%. Baki tunai simpanan anda: RM0
Kaedah Pintar (ASB Loan + OPM)
Anda membayar komitmen ASB Loan RM996 sebulan menggunakan gaji, manakala kereta dibayar menggunakan dividen.
Selepas 9 tahun: Hutang kereta selesai dan anda memiliki kereta tersebut. Lebih menarik, anda kini mempunyai sijil pelaburan bernilai RM200,000. Jika anda memilih untuk membatalkan sijil tersebut pada tahun ke-9, anda berhak menerima nilai serahan (surrender value - baki prinsipal terkumpul hasil bayaran anda kepada bank selama 9 tahun) yang boleh mencecah puluhan ribu ringgit.
Hakikat dan Risiko Yang Wajib Diteliti
Di atas kertas, strategi ini kelihatan sangat menguntungkan. Walau bagaimanapun, perancangan kewangan yang holistik memerlukan anda meneliti risiko yang terlibat:
1. Cabaran Aliran Tunai Tahun Pertama:Dividen pertama hanya akan diterima selepas setahun pembiayaan berjalan. Untuk 12 bulan pertama, anda wajib mempunyai daya ketahanan kewangan untuk membayar kedua-dua komitmen secara serentak (ASB Loan + Ansuran Kereta) menggunakan wang poket sendiri, atau menggunakan simpanan sedia ada.
2. Kadar Dasar Semalaman (OPR) Terapung: Kadar faedah 4.35% adalah tertakluk kepada perubahan. Jika Bank Negara Malaysia (BNM) menaikkan OPR, ansuran pembiayaan anda akan turut meningkat. Anda perlu sentiasa bersedia dengan lebihan tunai.
3. Ketidaktentuan Dividen: Kadar dividen ASB bergantung kepada prestasi pasaran ekonomi. Sekiranya kadar dividen menjunam (contohnya jatuh di bawah kadar pembiayaan bank), anda terpaksa mengeluarkan wang tambahan untuk menampung kekurangan bayaran ansuran kereta.
4. Nisbah Khidmat Hutang (DSR): Kedua-dua komitmen ini akan direkodkan dalam laporan kredit bank (CCRIS) anda. Semak kelayakan anda terlebih dahulu agar ia tidak menjejaskan kelulusan pembiayaan masa hadapan, seperti pembelian rumah pertama.
Kesimpulan
Mengaplikasikan teknik beli kereta menggunakan ASB Loan dan OPM adalah satu langkah kewangan yang bijak, membolehkan anda menikmati kemudahan kenderaan sambil memaksa diri membina simpanan masa hadapan. Kunci utama kejayaan teknik ini adalah perancangan teliti, disiplin bulanan yang tinggi, serta keupayaan menangani kecemasan kewangan. Pastikan anda mendapatkan nasihat daripada pegawai bank yang sah sebelum memulakan sebarang langkah pelaburan.
Jika Anda SERIUS nak mulakan Pelaburan ASB Loan anda,
KLIK LINK DI BAWAH.
